疫情中复工的保险公司:产品责任扩展 行业长期看好


 《投资壹线》李璟


  疫情期间,多家保险企业加入了“后勤保障”队伍,除了加码对医务人员、自身员工的保险保障,还对现有保险产品的责任进行了针对性扩展,伴随险企逐步复工,业内对保险行业持乐观态度。


  多家保险公司及业内人士认为,此次疫情对保险行业虽有短暂拖累,但中长期来看,在疫情后续控制得当的情况下,对行业发展来说影响是积极的。此次疫情促进了各行业在线业务的发展,也将加速推动保险行业线上业务的创新变革。


  行业内人士指出,疫情期间对于险企的影响主要体现在线下代理人方面,由于代理人团队需要与客户进行面对面交流,疫情环境中,客户依赖代理人带来收益的寿险公司会受到一定冲击,但由于至今疫情持续时间为一个月左右,目前产生的实际影响并不大。


  自疫情开始,至逐步复工,多家保险公司加入了对医务人员和自身员工的保险保障队伍,并对已有的重疾险和意外险进行了针对疫情的责任扩展,助力疫情防治工作。


  陆续复工 业内看好


  《投资壹线》从多家保险公司处得知,自2月3日春节假期结束以来,多数险企开通了24小时紧急服务热线,并已经陆续复工,主打线上营业,保障理赔通道通畅和企业正常运营。


  业内人士认为,目前险企业绩受到的影响主要是今年“开门红”的节奏被打乱了,由于疫情发展,代理人的线下培训、外出拜访等受到限制,“开门红”作为险企一年一度重要的业务推广活动也受到了冲击。


  不过,保险行业对于中长期发展仍然充满信心。招商信诺人寿保险有限公司(以下简称招商信诺)表示,如果只是从数字上看,短期来说,新型冠状病毒肺炎疫情影响了人员正常复工,难免会对很多行业造成暂时性的业绩下滑,这对寿险行业也是一样的,一方面,寿险大部分业务营销依靠代理人团队的面对面销售,由于受到新型冠状病毒影响,公众普遍减少人际接触,业务发展受限;另一方面,疫情也会带来理赔支出的增加。


  但从长远来看,此次疫情对保险行业的发展会带来正面的影响,主要有三点原因,第一,此次疫情会提升人们的保险意识和健康风险意识;第二,电话、网络销售等非线下“面对面”渠道的业绩将会增长;第三,此次疫情期间,保险业纷纷开通绿色理赔通道,积极践行企业社会责任,保险公司正面形象的提升。


  招商信诺认为,此次疫情之后,保险行业的发展将会迎来一个转折点,随着人们在此期间积聚的焦虑情绪、对保险意识的提升和保险行业正面形象的认知都会激发人们对保险的需求,特别是对健康险的需求。行业乐观估计疫情在三月中旬会有较大改观。


  除了险企之外,健康互助平台“轻松筹”也表示了对行业的看好,认为经过此次疫情,民众对生命健康的关注、对突发疾病保障意识的提升,将有助于拉动寿险和健康险等险种的需求,也有利于保险行业发展。


  责任扩展 取消限制


  为了助力抗疫工作的开展,各险企对自己的现有保险产品责任范围进行了针对疫情的扩展。


  根据北京保研公益基金会副秘书长汪波涛提供的数据显示,截至2020年2月14日,共有56家保险公司对自身保险产品进行了责任扩展,涉及的产品类型主要是重疾险和意外险,同时也有少数医疗险和寿险。


  重疾险扩展的责任条款主要是取消等待期的限制,生效的合同在确诊为新冠病毒肺炎后均可以获得一定的赔付,其中,爱心人寿将新冠病毒肺炎的轻症与重症赔付方式作了较为详细的划分,资料显示,若确诊新冠病毒肺炎,爱心人寿按该被保险人的基本保险金额或保险金额的30%额外给付肺炎家庭关爱保险金,且该项责任不受合同等待期的限制,若确诊为重症,则视同确诊为保险合同约定的一种重大疾病,公司按合同约定给付一次重大疾病保险金,最多给付一次,同样不受合同等待期的限制。


  意外险则主要是若被保险人因新冠病毒肺炎导致意外身故或伤残,按意外身故或伤残保险金给付,但通常有给付限制,例如中英人寿意外险扩展,最高给付20万元。


  数据显示,在此次责任扩展行动中,56家保险公司一共有至少570款产品参与,其中汇丰人寿所有产品参与责任扩展,渤海人寿所有寿险产品及8款健康险在列;此外,多数险企对责任扩展的有效期作了要求,除了个别意外险及医疗险规定此次责任扩展在保单生效期限内均有效,多数险种规定有效期限为一年以内。


  驰援一线 保障医护


  除了对公众保障加强之外,在疫情期间,多家保险公司及健康互助平台加码了对医疗人员和自身员工的保险保障。


  数据显示,多家保险公司除了对武汉地区实行捐款,筹集医用防护品之外,还给医疗人员捐赠了额度较高的保险保障。


  其中,中国人寿(31.22 -0.70%,诊股)向武汉市18万名抗击新冠肺炎疫情的本地医护人员和外地支援医护人员捐赠保险保障,每人保障额度为50万元,风险保障总额度900亿元。在此基础上,进一步驰援武警官兵等奋战在一线的抗疫情人员,由中国人寿财险承担保险责任,为武警官兵等每人提供了最高额度为100万元的专属保险保障。


  中国人保(7.20 -0.69%,诊股)财险向武汉市所有参与抗击肺炎疫情的疾控和医务人员及其家属捐赠保险,人均保险额度50万元,赔付总限额2000万元,对于因履行工作职责感染新型冠状病毒肺炎而导致身故或全残的每一位湖北省医护人员及全国赶赴湖北省支援的医疗组成员将给予30万元的赔款保障。


  泰康保险与中国记协共同发起“疫情防控报道一线记者专项团体保险计划”,向首批近700名奋战在疫情防控一线的新闻工作者捐赠一年保额20万的人身保险。同时泰康向湖北全省医护人员提供人均20万保额的人身保险。


  招商信诺给200多万各地医护人员免费意外险、扩展新冠病毒责任,并从韩国、俄罗斯等地筹措了价值200万元的医用防护用品,分批捐赠给奋战在一线的防疫工作者和志愿者。


  德华安顾人寿针对山东省医疗系统抗击新型冠状病毒感染肺炎疫情,为一线医护和疾控人员及其家属捐赠总保额逾百亿的专属保险产品和服务。


  轻松筹在健康防护方面发力,上线7x24小时专家义诊,并向全国二级以上公立医院或卫健委指定救治医疗机构中参加抗击“新型冠状病毒肺炎疫情”的一线医护人员和直系亲属,免费赠送十万份守护保险,同时,持续开放1000个岗位,包括技术类、保险类、市场类以及城市经理、线下运营等,为失业精尖人才、2020年高校毕业生等重点群体提供畅通求职渠道。


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